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融资租赁大跃进“迷雾”

时间:2014-8-19 16:56:12点击:867

两个月前,商务部下发了一份关于开展融资租赁行业风险排查的通知,要求各省份商务厅对下辖的外商融资租赁、内资融资租赁企业在5月30日前,对各地区融资租赁企业进行集中的风险排查,并将结果进行上报。
      商务部的一位人士表示:“这次突查是因为融资租赁行业的不良资产率上升引起了监管部门注意。截至2013年末,22家金融租赁企业不良资产率为0.49%,显著高于2013年初的0.36%。”
      中国租赁联盟4月公布的统计数据显示,截至2013年底,融资租赁企业数量已突破1000家,比当年初大幅增加了466家,呈现爆炸式增长。其中外商租赁增加最多,约420家。
    “这次排查非法集资风险的一个重要背景是,2013年以来融资租赁企业一天就新增一两家,申设企业股东资质不一,一些企业设立后根本就未开展融资租赁业务,有的甚至被股东作为了民间集资的平台。”上述商务部人士说,“目前正在汇总各地的书面报告,主要涉及行业发展现状、非法集资风险情况、突出问题、工作措施等几方面的内容。”他说:“各地的报告还没有全部提交,隐患和风险是否在可控范围还需要数据的进一步整理和统计。此次排查还有一个重要的目的就是使监管部门全面、系统地掌握融资租赁企业的相关数据。”
隐患
     
此次排查的融资租赁企业范围为2014年3月底前获得试点资格的内资融资租赁试点企业,以及经过审批注册成立的外商租赁企业,两者均属于商务部管理,不包括银监会管辖下的金融租赁企业。
     商务部重点排查两条“线路”,第一条是融资租赁企业股东、高管假借融资租赁企业名义,或者由其担保、参与非法集资的情况。“具体排查方案是,摸底融资租赁股东是否同时还投资担保企业、小额贷款企业等具有融资功能的企业,如果存在,便将此股东列为重点关注对象。”一位外商租赁人士称。
      另一个排查“线路”是,现有的融资租赁企业如果经营出现困难或者异常,也将对其股东进行密切关注。商务部此次对于融资租赁企业经营异常的定义为:存在资金来源存疑、主营业务活动停滞、资产变动与主营业务严重不匹配。
中国融资租赁业独特的监管模式,使得外界很难窥得这个行业全面的真实数据。
      目前,中国的金融租赁企业由银监会进行监管,而内资试点融资租赁企业由商务部、税务总局批准设立,外商投资融资租赁企业由商务部批准设立。后两种类型在监管方面更多的是在准入方面有明确规定,而在运营过程方面并未受到更多的监管。
    “虽然目前有众多融资租赁企业,但许多企业并未开展业务,而成为空壳企业,这已是业内公开的秘密。同时,倒卖牌照的行为也是屡见不鲜。更有不少外资融资租赁企业利用了外债可以放大10倍杠杆的优惠条件,在一定程度上充当了热钱流入的通道。”中国融资租赁协会的一位人士说。
      国内融资租赁企业爆炸式增长背后,不小一批新批设企业并未展业,牌照闲置或用于它途屡见不鲜。为此,2013年10月份,商务部还专门发文表示“对在上一会计年度内未开展实质性融资租赁业务,各地应责令其整改”。
      另一大隐患是非法集资。商务部下发的排查文件直指此次开展风险排查正是为了及时发现和处置融资租赁行业非法集资风险,提高各级商务主管部门防范和处置非法集资风险的能力和水平。
      2013年三季度,商务部印发了《融资租赁企业监督管理办法》,内资、外商投资融资租赁企业首度被纳入统一的监管框架,其中明确“应当以融资租赁等租赁业务为主营业务”、“不得从事吸取存款、发放贷款、受托发放贷款等金融业务”。
“事实上,近期一些经营租赁企业涉及了大额非法集资活动,例如和谐租车事件等。同属于商务部监管下的内外资融资租赁虽然直接非法吸取资金困难,但一些股东同时运营多个企业,融资租赁企业就被用于向非法集资平台进行担保,间接涉猎了非法集资。”上述中国租赁协会的人士表示。
     据了解,很多存在典当企业股东同时成立了融资租赁企业,在集资过程中,利用后者为典当企业集资进行担保。
风险
   
“融资租赁的风险主要集中在部分行业,工程机械最突出。”上述商务部人士说。
随着融资租赁企业如雨后春笋一般出现,中国的工程机械融资租赁已经算是正式形成规模。短短几年,通过融资租赁这种形式销售的设备所占比越来越高,这让越来越多的企业尝到了这种销售模式的甜头。
     然而,也许是这几年的市场形势太好,也许是企业对于抢占市场份额的渴望,一些并不理智的现象逐步显现。零首付、降低首付款比例、下调保证金额度甚至不收保证金等现象不断滋生,虽然各家企业都在强调自身对风险有很强的管控能力,但事实上整体方面却没有任何改观。不难想象,如果不能够及时刹住非理性的过分行为,融资租赁这把双刃剑可能会将行业带入更大的风险之中。
     2013年,受国内工程机械行业需求不足影响,供应商租赁业务面临巨大的风险控制和新增业务压力,违约率不断攀升。不少融资租赁企业在当年下半年花大力气对合作的工程机械经销商进行排查摸底。
针对工程机械的行业特点,一些融资租赁企业还变通实行了季节性还款方案,推出不等额租金等交易方式。
     为此,一些融资租赁企业还专门制定重点行业准入标准,设定行业限额,引导项目投向,按季对重点行业景气度进行监测。“融资租赁企业往往人员几个到数十个,以前人员主要做前线业务,中后台配备人员很少,去年一些中大型的租赁企业已成立资产管理部和运营管理部,配备专门风险控制人员。”上述中国租赁协会的人说。
     中国水电建设集团租赁控股有限企业副总经理表示:“目前,风险控制要做的事很多,我想特别强调两点:一是要合作发展,打造专业化的租赁产业链,充分发挥参与各方的优势,将租赁风险在整个产业链上进行分散转移;二是融资租赁企业不能简单地将融资租赁视同为信贷业务,融资租赁不是一般的金融业务,除了要懂金融业务还有熟悉行业产品。特别要培育二手设备的处置变现能力,在其他所有保障措施失效后,仍可通过旧设备处置避免损失。” 
(《经济观察报》)

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